信用卡网贷负债逾期以后如何正确的和银行协商还款的问题？

　　今天这期视频的内容是想跟大家聊一聊关于负债逾期以后如何正确的和银行协商还款的问题。

　　在说这期视频的内容之前，我想先跟各个媒体平台打声招呼，就是我这期视频有可能会触及一小部分人的利益，但是却可以帮助绝大多数负债逾期的人，因为现在很多人都已经负债逾期了，生活处在一个水深火热，甚至出现了一个消极看不到希望绝望的这样一个状态，不说帮大家能够解救于水深火热的这种窘况当中，但是起码能够让大家安抚下焦虑的心态，能够重新看到生活的希望，所以我希望平台收到某些人的举报的时候，能够谨慎的对我这个视频进行审核。

　　再说这个主题之前，我还是先跟大家说一下为什么想到要出这期视频，是因为我从2020年第一次封城那个时候没有任何收入，因为之前的时候投资失败欠了很多的钱，然后就全面逾期了。其实从2020年到2021年这个阶段一直就没有比较稳定的收入，就是没有一个正常的工作，是从2021年9月份慢慢开始陆续学了，做自媒体有一些收入了，我就开始没有停止去主动和一些银行去协商还款，毕竟咱不是那种故意欠了钱，想赖账的人，之前没有协商成功，也跟我的收入有关系。

　　其次也跟银行的他不松口的话就给我的一些政策达不到我的诉求有关系，就没有协商成功，就这段时间我的收入，因为我出了几个视频收入还可以，我就想着要积极主动再去协商，昨天的时候我去协商到平安这家的时候，平安的客服人员直接给我一个最大力度的政策，我的平安的账单他这个卡的额度是23,000，就本金是23,000，但是通过天是在一年之前预期的话就是不到两年的一个时间，他的罚息违约金加起来已经到了29,000了，他给我把逾期之前产生的所有的分期手续费和利息全部返还，一共给我减免了7000多块钱，就是本金减免利息和分期手续费一共减免了7000多块钱，到最后直接给了我一个最低还款额是15,600，我就把这个事情分享到头条了，我当时的时候我觉得也特别的幸运，遇到的平安的客服他也非常的靠谱非常实在，虽然我知道平安的催收有些很多是没有底线的，但是遇到的平安的客服他非常的靠谱，他直接把最大的力度给到我了，我一听非常的合适，我就去还款了。

　　并且我觉得让我挺感动的是客服他教了我很多的一些专业知识，我发出来以后很多人不相信，就觉得连本金都能减免根本就不可信，其实它这里边是有根据的，它不是平白无故随随便便的给你减免，它减免的是银行在你使用这个卡片期间，他收过的利息现在是有相关的一些法律条文，这一部分是可以给借款人确实出现债务危机的时候可以减免掉的，而他之所以给到我具体数字15,610，不是16,000，它不是凭空自己说出来的，是它的系统自动计算出来的。

　　所以说大家就不要怀疑这个事情的一个真实性了，我们所有的协商的内容我都已经做了录音，并且我还款是直接还到这个卡片里边，不会有任何的一个风险。客服人员跟我说5~7个工作日他会把这个账户自动结清，就是余额为0，然后就自动给我销户了，也不用担心是不是给你开这个结清证明了，因为你和银行都没有这种借贷和欠款的记录和消息了，你再去打征信的时候是没有欠银行这个钱的这种记录了，你何须还要再去多次一起开个结清证明。

　　平安的客服他人真的是非常好，我问了他所有的一些很专业的问题，他都一一的给我做了一个解答，并且昨天的在他下了班了以后，我昨天晚上很系统的问了他一些问题，他一直给我解答到将近10点，所以我就把昨天的时候他教我的一些专业知识，我系统的归纳一下，把我知道的一些专业知识无偿的分享给所有的负债的朋友们，整个视频内容我归纳了7点，可能视频内容有点长，没有耐心的你可以直接划过了。

　　如果确实特别渴望有需求的，你们可以搬个小板凳，甚至拿个笔来做一下笔记。

　　首先第一点就关于暴力催收的问题，咱们很多人都非常恐惧暴力催收，甚至因为暴力催收都选择了不接电话对吗？之前的很多方法都错了，甚至心态都错了，我现在跟大家来说，如果真的你遇到了暴力催收的话，你不要害怕，你甚至要调整一种心态，你欢迎你来暴力催收，如果你真的选择了暴力催收，用暴力这个形式来进行催缴了，好，我要及时的进行取证，取到证据以后跟相关的部门去投诉，你像银行机构的话，那跟银监会去投诉了，为什么要这样去做？

　　因为只要是受银监会来监管这些银行机构的话，他们都是有一些这种管理和防控措施的，就是说你只要是违规催收了，暴力催收了，他们这边的惩罚是非常的严格的。

　　首先说一下银监会的投诉电话是12378这个电话可能不太容易打进去，但是你持续打是可以不通的，我昨天下午就已经拨通了，其次可能很多人他都会这样的一个疑问，说催收他一旦是牵涉这种就是恐吓或威胁的话，他们都是不会告诉你是哪个平台的，我告诉你套他的话，最有效的一个办法套他的话就是问他，他说你们这边有什么减免政策，一个月可以还多少钱，如果一旦问这个的话，他不得已就只能告诉你他是给哪家机构去催收了，为什么要去取证暴力催收的证据，因为你拿到这些证据，你再去跟银行去协商，优惠还款或者是说给一些减免政策它就比较好谈了。

　　因为只要你手里有了证据，他还不同意的话，你可以把这个证据直接投诉给银监会。银监会确实拿到证据以后，他们是会对银行的惩罚非常的严格的。

　　比如说牵涉有冒充公检法，或者是说触犯了个人信息保护法，或者是说威胁和恐吓，导致家里的老人住院了犯病了，这种都是非常严重的一些事件，如果你拿到了证据以后，你去银监会一告一个准一张罚单50万，如果超过三张的话，那就是200万的一个罚单，所以说银行是很害怕银监会的罚单的。

　　第二个问题，逾期以后要不要去花钱请一些专门的法务机构帮我们去做协商还款？很多人问过这个问题，我直接给大家的回答就是不需要，因为如果你自己有能力去协商成功的话，为什么还要多去花这块费用？的确我这个视频内容会触及这一部分的蛋糕，大家想为什么会有这样的一个机构，就是因为这些人掌握了和银行谈判的技巧，还有一些相关的法律法规，然后他们掌握这些东西以后，更容易和银行去谈判成功。

　　无非就是他们抓到了暴力催收的证据，这些证据都是可以想办法的，要么就是他们知道一些相关的商业银行的一些法律法规，银行它在有些行为上它是有违规迹象的，他掌握了这些所有的素材，他才能去跟银行更好的更容易的协商成功，这些东西我们完全可以通过自己去学习，自己去尝试，然后去谈判成功的，何必再去花这个钱，所以第二条我不建议去找别人花钱协商，更何况现在市场上的协商还款的费用是很高的，一般都是5个点，如果10万的话就是5000，如果要是50万的话那就是25,000了，本来就没有钱的一个情况下，你何必再给自己雪上加霜。

　　第三个问题就是关于信用卡然后退息的问题，为什么要在谈判过程当中又谈到退息的问题，就是我们很多人可能在朋友圈里面看到信用卡追息的业务，为什么会有这样的一个业务？是因为很多人他不知道有这么一个事儿，现在的商业银行管理条例它是有这么一条规定的，可以在借款人出现特别重大困难的时候，申请还款的时候，银行这边的底线就是只收回他的本金，就是他信用卡的初始额度，就是说这张卡最初给你批了2万的额度，那么这2万就是它的初始额度不包含在使用过程当中产生的所有利息，这块是可以返还给借款人的，很多人可能会说人家银行白给你服务，有这么一个条例，起码比这笔钱成为一个坏账要好很多，后面我会说这就是前面我讲的，为什么我的平安银行它直接给我减免掉7000多7000多不是平白无故给你减的，是减掉了。

　　在使用平安银行这张信用卡的过程当中产生的所有利息产生多少利息，你自己去找客服电话，你一去打一去问他就会直接告诉你，你就问他，我在使用了你这样银行的信用卡，这么多年以来我一共给银行交了多少利息，他们系统里边都是可以看得到的，你可以申请把这笔钱返还回来。

　　为什么要这么说？假设说我有50万的一个负债，现在目前来说个性化还款是可以分5年60期，我50万要还5年，每年还需要还10万，我如果把10万的负债我要赚出来，我得需要一年得赚个20万或者15万最少，每年还10万的话，但是现在这种形式的话能够挣到这么多钱的一个概率不高，所以我们想办法把我们的负债降下去是很有必要的，所以这个时候就需要去跟银行谈，为什么平安银行它在协商还款的过程当中，直接把退息的费用返还给所有的客户，是因为平安银行本身它这边的坏账率是很高的，可能看过新闻的应该有注意到，前段时间平安银行这边出了一个新闻，4.9亿的资产包，就是坏账，他们卖了550万，什么意思？

　　0.1折卖了，也就是说卖了1%的一个价格，所以他们在本来商业银行已经有这样一个条例了，只收本金的一个情况下，他们其实这样做是可以最大效率的回收他们的本金，然后降低他们的坏账率的。

　　而我们普通的持卡用户为什么去跟银行协商这笔利息返还的时候他比较难申请呢？因为毕竟是去割人家银行的肉，大家可以理解吧？所以人家不可能轻易同意了，一般你跟客户打电话他们都说没有听说过没有，但是如果你继续去磨表达你确实非常困难，也有还款的意愿，是有可能性的业务成功几率。

　　其次如果你真的收到一些暴力催收拿到证据了以后，会有效的去促进你谈判成功的几率，而最容易谈判成功的节点在哪里？三年之内。因为这个坏账它都有一个三年的有效追偿期，过了三年一般的银行有可能会把这笔借款放到坏账的这笔资金池里边做成一个资产包，然后以很低的价格卖掉了。所以他们只能是说尽量的在三年之内，然后把这笔钱尽大额度的收回。说到这里可能有些人都已经听明白了，就这些内容已经把银行的底裤都扒掉了，所以说我也不知道这个视频能不能留下来，大家且听且珍惜。

　　第四个问题就是很多负债逾期的人比较关心的一个问题，就是怎么样做才能保证银行尽量的不起诉自己，保持和银行的联系，银行一般起诉的这些借款人都是实在联系不到这个人了，然后他直接拒接电话这种的，他实在没有办法，他因为要考虑必须保证在三年之内有效的把这笔借款给催上来，所以他们有可能会采取一些找第三方，或者说这种非常不合规的催收公司，想尽办法要去把这笔钱催上来。如果你能够保持和银行正常的一个联系，那么他银行一般情况下是不会起诉的，他起诉也会在那些不接电话的人里边，10个有这么1个半个的去选择起诉，如果那些实在很倒霉的人有可能就会被选中。

　　但是如果你刚开始预期的一个阶段心里非常憔悴，你也不能是个催收电话你就接，你选择性的接，或者说你催收电话你不接，但是你每个月主动跟他们的客服去打个电话说一下自己的情况，保证你没有失联，这样也是可以的。

　　这里补充一个知识点，就是银行会选择账单金额在3万以上的选择性的去起诉，5万以上的被起诉的可能性要比3万的还要大一点，3万以下的被银行起诉的可能性是很小的，所以说如果你的账单金额在3万以下收到了所谓的律师函，一一般情况下都是假的，在这里也要提醒大家，最坏的结果无非就是被银行起诉，然后强制执行了，强制执行了你仍然没有钱还，他也是没有办法的。这种的被银行起诉了，压在银行结不了的案子很多，所以大家不用过分的焦虑，因为把自己都吓死了，甚至想到这些轻生，这个是大可不必的。

　　第五个问题就是什么？机构它符合上面我说的这种协商还款的一个法，只要是归银监会管的，我上面说的方法都有用，如果你是在民间借贷的这笔钱他不上征信，你上边我说的一些方法他就不适合你了。

　　我说的都是一些从银行或正规机构，你比如说借它也是归银监会管，它只要上征信它都属于归银监会管。这里也需要提一点，就关于网贷戒备戒备的协商是非常难协商的，但是他可以申请延期。什么叫延期？其实他们一般情况下客服他是不会同意的，还不就相当于延期了吗？所以说很多问题大家要换一个角度去考虑。我看着有一个网友在我的评论里边他评论了一条，我说关于支付宝的监管的话，好像有一个叫深圳金融和事佬，一个公众号大家去关注可以去试一下，我没有去试，应该是比银监会123782还要管用。

　　第六个问题就是关于这笔借款最好是在什么时间把它解决掉比较好，我个人的建议是要控制在三年之内把它解决掉比较好，对于银行也好，对我们本人也好，我们无非就是选择一个最大力度的去争一些争取一些减免政策而已，为什么？我不建议大家三年以后去处理？

　　我看有一个网友在我的评论区里边说过了，三年以后就不需要还了，但是我不建议如此做，为什么我说我的原因，因为按照正常的一个规律的话，银行三年了这个笔钱都没有催回来，他有可能为了降低坏账率，降低坏账率的一个原因是为了要符合关于银监会或一些机构对他们一些考核标准，他们就有可能会把这笔借款放到坏账里边去，变成资产包卖给第三方，第三方什么样的人都有。

　　后期如果3年或5年以后，你也有可能会收到一些这种催收人员去跟你催这个钱，这笔钱他不会凭空消失的，他永远在这些人很有可能是一些下三滥的公司，越转包给一些这种第三方的不知名的公司，它的不确定性和它的一些这种风险性，我认为会对我们的生活会更大，所以我建议大家借钱还钱天经地义，你把这笔坏账把它解决掉，从你的生命当中把它彻底的解决掉，才是对你的生命安全最有保障的一个行为，当然这跟每每个人的精力和能力也是有关系的，你比如说你欠个30万50万，在你能力范围之内能够赚到这些钱，你完全可以把它解决掉，但是有些人可能欠的比较多，3,000万5,000万，确实在他后来的觊觎过程当中，他没有能力去还这笔钱，他需要付出的一个代价就是有可能需要他的征信一辈子都是黑着跟随他了。

　　我们如果真的能够把我们所有的债务解决掉以后，我们的征信是清白的，可能需要一个时间的过渡对不对？5年以后征信自动洗白了。第七点就是说逾期以后不要急于去跟银行协商还款，一定要在你保证有一个稳定的收入前提下，你再去协商。

　　一旦你没有一个稳定的收入，你盲目的很冒失的就去协商了，后期又因为各种原因你还不上了，只能加大银行对你的一个不好的看法，银行就会认为我已经把我最大力度的一个优惠政策给到你了，你还不去还款，我极大的怀疑你这个人的诚信度，当你在银行的诚信度越来越低的时候，你以后再如果要是有这个可能性，再需要跟银行去借钱的时候，人家肯定就不愿意借给你了。

　　做人留一线日后好相见，所以说还是要给自己留一个后路的。以上7条都是满满的干货，我相信你如果能够认真听到，这里一定可以帮你打消很大的顾虑了。不要再去问我说艺馨姐我已经负债了，我应该怎么办？你帮我出出主意。我相信你认真听完我上面的所有方法，一定可以帮你安内，帮你安住你这颗浮躁焦虑不安的心，剩下就是去解决如何赚钱的问题了。

　　有句话这样说，一切可以用钱解决的问题都不叫问题，我们就想办法打起精神去赚钱就好了。看到这里，如果你觉得这些视频对你来说确实非常的有帮助，也希望你能够对这些视频进行强烈推荐，让更多的人可以看到，并且可以转发给你需要的朋友。好，本期我们就先。